September 23rd, 2016

face

Выгодна ли ипотека?

Выгодна ли ипотека? Многие эксперты говорят о том, что ипотека – это невыгодно, другие специалисты с пеной у рта доказывают обратное, приводя результаты своих исследований. Тем временем уже сегодня отдельные граждане Дании вместо того, чтобы платить проценты по ипотечному кредиту, получают деньги от банков, предоставивших займы.

Прошлой зимой интернет всколыхнула разоблачительная статья заместителя председателя правления одного из российских банков. В ней он говорит о том, что ипотека гарантированно убыточна и приводит пример, в котором одна семья берет квартиру в ипотеку, а другая живет в арендованной квартире и откладывает деньги на покупку собственного жилья.

Банкир учитывает среднюю ставку по ипотеке – 12,5%, среднюю ставку по вкладу – 8,5% и проводит расчеты, ориентируясь на пятнадцатилетний срок. Согласно этим расчетам личный капитал второй семьи - той, что отказалась от ипотеки – оказался существенно выше.

Ряд финансистов оценил эти расчеты с изрядной долей скепсиса. По мнению одного из авторов, банкир в своих расчетах полагается на то, что стоимость аренды квартиры за 15 лет не изменится, не учитывает он и изменения в стоимости квартиры за этот период. Финансист напоминает о том, что нулевой рост цен на недвижимость, нулевой рост цен на аренду квартиры и ставка 8,5% по банковскому депозиту не могут существовать одновременно в длинном промежутке времени. С учетом инфляции, средний номинальный рост цен на недвижимость будет равняться примерно 4,5% в год – таково мнение специалиста.

Учитывая новые вводные, к окончанию пятнадцатилетнего срока первая семья уже оказывается богаче второй. А если учитывать получение материнского капитала и возврата НДФЛ – существенно богаче.

Для тех, кто желает проверить теорию автора, финансист даже выложил собственный калькулятор целесообразности ипотеки, где можно изменять любые параметры и получить однозначный ответ о целесообразности или нецелесообразности ипотеки в каждом конкретном случае.

3.png
Пока специалисты спорят о том, насколько выгодна ипотека по средней ставке 12,5%, обратимся в сторону стран, где ставка несколько ниже. Центробанки Европы и Японии достаточно давно экспериментируют с отрицательными процентными ставками, стараясь стимулировать экономику. В Дании в настоящий момент ключевая процентная ставка равняется - 0,65% и именно в этой стране ключевая процентная ставка впервые стала отрицательной.

Сегодня в Дании насчитывается несколько сот заемщиков, которые не выплачивают банкам деньги по взятой ипотеке, а наоборот – регулярно получают деньги от банка, некогда одобрившего им займ. Как сообщают «Ведомости», даже при отрицательной процентной ставке цены на недвижимость в таких странах растут на 10-15% ежегодно, что автоматически делает выгодным получение ипотеки по любой разумной ставке. Более того, по большинству депозитов в Скандинавии банки не платят никаких процентов, поэтому инвестиции в жилье оказываются одним из немногих доступных способов инвестирования.

Мы уверены, что граждане России, Казахстана, Украины и других стран постсоветского пространства с большим удовольствием взяли бы ипотеку на таких условиях, но вряд ли им стоит всерьез рассматривать скандинавские страны. Выгодные условия вам предложат во многих странах мира с более благоприятным климатом. Даже в Объединенных Арабских Эмиратах покупатель жилья, не являющийся резидентом страны, запросто может рассчитывать на получение ипотеки.

Крайне сложно рассчитывать на получение ипотеки в Италии, Австрии, Великобритании и ряде других стран, её получение в Германии, Франции, Чехии связано с рядом территориальных и процедурных ограничений. В Испании, Португалии, Финляндии нерезиденты могут без сложностей взять ипотеку, но условия будут не самыми выгодными. Стоит понимать, что, несмотря на то, что иностранные банки выдают гражданам своей страны займы на самых выгодных условиях, для иностранных резидентов ставка увеличивается. При этом она всегда ниже тех пресловутых 12.5% годовых, о которых мы говорили в самом начале.

Поэтому сегодня каждый второй россиянин покупает недвижимость за рубежом с использованием ипотеки. Итоговая процентная ставка зависит от результатов оценки заемщика, поэтому один общий совет: предоставьте максимум документов, подтверждающих ваше финансовое состояние, наличие имущества.

Вы можете рассчитывать на заемные средства в размере до 50-80% от стоимости объекта недвижимости, займ предоставляется на срок до 20-30 лет – таковы усредненные условия, но ориентироваться именно на такой сценарий не стоит.

Есть ли альтернатива ипотеке? Как в своей стране, так и за рубежом зачастую вы можете воспользоваться рассрочкой от застройщика. Это гораздо более выгодный вариант приобретения недвижимости, но на длительную отсрочку рассчитывать не стоит.

Все еще мечтаете жить в более благоприятном климате? Рассмотрите возможность приобретения жилья за рубежом в ипотеку – на вашей стороне более гуманная процентная ставка. К тому же, если в вашем ипотечном договоре не прописаны особые условия, вы вполне можете оплачивать ипотеку, сдавая свою недвижимость в аренду. Согласно исследованиям, так поступают до 30% владельцев квартир, которые приобретаются при помощи ипотечных займов.


Для dohodchivo.com

promo pavlix july 27, 2013 15:42 58
Buy for 100 tokens
Я как-то вообще не геймер - могу разве что в Bejeweled Blitz сыграть в фейсбуке. Ну или в китайский покер какой-нибудь. Но очевидно, что во всяческие World of Tanks, Tanki Online и прочие Prime World играют десятки миллионов человек во всем мире. Активным играм на свежем воздухе молодежь сегодня…
face

Сколько налогов платят в России и других странах?

r990_nalog1.jpg

На днях эксперты аудиторской компании PwC представили интерактивную карту, на которой можно увидеть, сколько налогов, в среднем, платят работодатели 189 стран мира.

Из проведенного исследования следует, что российские работодатели совокупно платят 47% налогов за каждого работника — это один из самых высоких показателей в Европе. 35,6% — это общие трудовые налоги и взносы, которые платит работодатель. Еще 8,9% относятся к налогу на прибыль компаний, а 2,5% к прочим платежам.В принципе, подобными цифрами владеют все работодатели - вот, например, удобный калькулятор расчета налогов с зарплаты. Общая сумма налогов включает не только 13% НДФЛ, но и взносы в ПФР, ФФОМС, ФСС. Всего организации придётся сделать семь выплат за одного сотрудника. На подготовку всех документов и выплату трёх основных налогов (налог на прибыль компании, налог на труд и обязательные взносы, налоги на потребление) российский работодатель тратит в среднем 168 часов в год. Работодатель из США отдаёт государству 43,9% зарплаты сотрудника, при этом совершая 11 выплат. На основные процедуры он затрачивает в среднем 175 часов.

На первом месте рейтинга по простоте системы налогообложения расположились Объединённые Арабские Эмираты и Катар. В ОАЭ работодатели передают государству 15,9% от зарплаты сотрудника, совершая четыре выплаты. На выплату основных налогов у них в среднем уходит 12 часов. В Катаре процент налогообложения ниже — 11,3%, — однако на прохождение основных процедур понадобится около 41 часа. Третье место в рейтинге заняла Саудовская Аравия (15-процентное налогообложение, три процедуры общей длительностью в 64 часа).

13239041_10209245800324309_6632724040937252639_n.jpg

Россия заняла в этом рейтинге 47 место из 189. Украина — 107 место (в стране объём выплат за одного сотрудника составляет 52,2% от его зарплаты). Белоруссии досталось 63 место. За одного сотрудника компания в Белоруссии выплачивает 51,8% объёма его зарплаты. Казахстан занял в рейтинге 18 место - здесь работодатель выплачивает 29,2% в качестве налогов.

Последнее место в рейтинге заняла Боливия — работодатель из этой страны выплачивает 83,7% от объёма зарплаты сотрудника в пользу государства и проходит 42 процедуры. Длительность прохождения трёх основных мероприятий составляет 1045 часов.

Больше всего платят работодатели в Союзе Коморских островов — здесь компания обязана выплатить 216,5% зарплаты за каждого из сотрудников. А больше всего платежей проходят организации из Венесуэлы — в этой стране работодатели обязаны делать 70 выплат за одного сотрудника.

Стоит заметить, что большинство россиян не подозревают, сколько на самом деле они платят налогов. Эксперты не раз отмечали невысокий уровень общей финансовой грамотности россиян. По данным Standard & Poor's, лишь 38% россиян финансово грамотны — это меньше, чем в Монголии и Зимбабве.


Для dohodchivo.com

face

Какой будет ваша пенсия?

На сегодняшний день размер средней пенсии в Украине составляет $66, в Казахстане - $154, в России - $203. Между тем, например, размер средней пенсии в США и Германии составляет $1200 – 1300. В странах постсоветского пространства выход на пенсию чаще всего означает начало конца, тогда как на западе счастливые старики начинают новую жизнь – с путешествиями по всему миру, дорогостоящими развлечениями.

Все мы уже начали понимать, то нельзя полностью полагаться на государство, планируя свою счастливую старость. Вы сами-то верите во все эти программы софинансирования пенсий? Очень здорово, если ваше содержание могли бы взять на себя дети, как это принято в Китае – пенсионная программа как таковая появилась там совсем недавно. Но и у этой модели есть множество минусов. Поэтому, задуматься о том, кто и что будет кормить вас в преклонном возрасте стоит уже сегодня – в том возрасте, когда вы полны сил и имеете неплохой доход.
FANTASY

Несколько лайфхаков, которые обеспечат вам беззаботную старость:

1.Грамотно выбирайте НПФ

Поскольку пенсия вам начисляется в любом случае, неплохо было бы, чтобы эти деньги работали бы с выгодой для вас уже в текущий момент. Для этого накопительная часть вашей пенсии должна быть переведена из ПФР в НПФ (для России). Государственный пенсионный фонд обеспечивает надежность, но при этом и крайне низкую доходность ваших накоплений.

При выборе негосударственного пенсионного фонда важно обратить внимание на:
- накопленную доходность за несколько лет,
- срок работы фонда на рынке,
- объем средств, находящихся под управлением фонда,
- величина собственных активов фонда,
- надежность фонда согласно рейтингам (выбирайте фонды с рейтингом А++).

Учитывая эти рекомендации, пространства для маневров остается не так уж много – россиянам выбирать придется между НПФ банков и нефтегазодобывающих компаний, общим числом около двух десятков. Надо сказать, что доходность НПФ не впечатляет – чаще всего она составляет около 10% годовых в национальной валюте, что едва позволяет быть на одном уровне с инфляцией, но для накопительной части вашей пенсии это лучший вариант.

2.Застрахуйтесь!

Дополнительным источником вашего дохода в старости помогут обеспечить программы накопительного страхования жизни. У страхования есть много плюсов – так, страховые выплаты не облагаются налогом на доход физических лиц, средства, вложенные в программу страхования, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода.

Здесь стоит понимать, что программы накопительного страхования жизни очень консервативны. Поскольку страховым компаниям запрещено инвестировать средства клиентов в рисковые финансовые инструменты. Обычно страховые компании обеспечивают более низкую по сравнению с НПФ доходность, зато вы дополнительно получите надежную защиту на случай наступления непредвиденных обстоятельств, связанных с вашей жизнью и здоровьем.

Работают такие программы следующим образом: вы определяете целевую сумму накоплений и срок, к которому вы желаете сформировать капитал, комфортную периодичность оплаты страховых взносов, перечень событий, на случай наступления которых вы желаете получить страховую защиту. Далее остается вносить регулярные платежи, которые постепенно сформируют целевую сумму накоплений.

В некоторых странах популярность приобретают страховые программы, которые позволяют вам впоследствии получать ежемесячные пенсионные выплаты в течение определенного срока. Страховым случаем по таким программам устанавливается дожитие застрахованного лица до установленных договором сроков выплаты пенсии.

К выбору страховой компании следует подойти не менее осознанно, чем в случае с выбором НПФ, опираясь, по сути, на те же показатели.

3.Обеспечьте себя источниками пассивного дохода

Проценты по депозиту, который вы постоянно пополняете на протяжении жизни, могут стать вам подспорьем в старости. А могут и не стать. Гораздо более грамотным шагом станут, например, инвестиции в высоколиквидные активы, которые способны приносить пассивный доход. В первую очередь речь идет о недвижимости. Вложив деньги в недвижимость сейчас, вы долгое время сможете сдавать ее в аренду, получая вполне приемлемый доход.

Поскольку мы уже предприняли шаги для того, чтобы получать какие-то деньги от государства, дополнительный доход неплохо бы получать за его пределами – просто для того, чтобы «не складывать все яйца в одну корзину». Поэтому вполне можно обратить свое внимание на недвижимость за рубежом – в тех странах, положение которых стабильно, чьему строю ничего не грозит. Не стоит думать, что покупка недвижимости – это нечто фантастическое, вы даже можете рассчитывать на ипотеку от местных банков, не являясь резидентом страны. А дальше все просто – местная управляющая компания возьмет на себя бремя управления вашим имуществом, обеспечивая его сохранность и получение вами постоянного дохода. Более выгоден вариант со сдачей недвижимости в краткосрочную аренду – это позволяет вам продолжать пользоваться своим жильем в моменты визитов в дружественную страну. А к моменту наступления пенсионного возраста вы можете перебраться в свой дом или квартиру на берегу моря и наслаждаться жизнью уже здесь.

Мы не говорим, что данный источник пассивного дохода станет оптимальным именно для вас – это лишь еще одна идея, которая позволит вам становиться счастливее, становясь старше.


Для dohodchivo.com

face

Что лучше, чем банковские вклады?

За 2015 год объем банковских вкладов, сделанных только россиянами, вырос на 25,2% и превысил 23 триллиона рублей. Средний житель страны выбирает банковский депозит и хранит там существенную часть своих сбережений – около ¾, другая часть сбережений чаще всего хранится дома. Основная масса открываемых вкладов – в национальной валюте, процентная ставка по таким вкладам едва ли догоняет уровень инфляции.


Интересно, что отказываться от депозитов вкладчиков не может заставить даже плавное понижение процентной ставки и участившиеся отзывы лицензий у банков страны. Примерно таким же образом ныне обстоит ситуация во всех странах, некогда входивших в СССР, особенно – в России, Беларуси, Украине, Казахстане, где сохранность накоплений гарантируется государством. Не любят наши граждане риски и не ведают о том, что при инвестировании в еврооблигации или зарубежную недвижимость их риски также невелики, а доходность выше в разы.

Нигде в мире банковские депозиты не являются инструментом инвестирования, как минимум – основным инструментом. За рубежом люди охотно вкладывают в инвестиционные фонды, акции, облигации, пользуются услугами доверительного управления, открывают металлические счета, покупают недвижимость для последующей сдачи её в аренду.

Что же мешает обитателям постсоветского пространства выбрать иные инструменты сбережения и приумножения собственных накоплений?

- Нежелание брать на себя риски
- Низкая финансовая грамотность
- Отсутствие необходимой суммы денег

На сегодняшний день наиболее выгодные условия по депозитам в рублях составляют 11,5-12% годовых, в долларах – 3,5-4% годовых, в евро – 2,7-3% годовых. Простой пример: по вкладу в долларах США, открытому в Сбербанке вы можете получить до 2,06% годовых, а вложив деньги в еврооблигации того же Сбербанка, вы сможете получать купонный доход, в среднем, около 6% в валюте. Это если говорить о финансовой грамотности, но все мы понимаем, что есть и другое препятствие в виде необходимой суммы денежных средств для инвестирования.

Какой же объем свободных денежных средств должен быть у вас для эффективного инвестирования?

Для того чтобы вкладывать в ПИФы вам не потребуется существенных средств – стоимость пая инвестиционного фонда составляет, в среднем, от одной до трех тысяч рублей. ПИФы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньгами множества инвесторов управляют профессионалы. Доходность здесь не гарантируется, есть возможность потерять существенную часть своих инвестиций.

Если у вас есть более $30 000 свободных средств, вы уже можете посматривать в сторону фондового рынка, но стоит понимать, что и здесь доходность не поддается прогнозированию – вы запросто можете потерять свои средства.

Если же объем ваших свободных средств составляет от $100-200 000, перед вами открывается практически безграничный арсенал инструментов инвестирования. Не говоря о еврооблигациях, наличие такой суммы легко позволит вам приобрести недорогую недвижимость за рубежом. Кроме гарантированного дохода от сдачи своей недвижимости в аренду, вы получаете и другие блага – часто вам могут предоставить вид на жительство в другой стране. При этом вы не только получаете стабильный доход – обычно около 10% годовых в валюте, но и остаетесь обладателем высоколиквидного актива. Подобных инструментов – великое множество, вам не надо становится крутым аналитиком или беспрестанно следить за котировками акций для того, чтобы получать приемлемый доход от своих вложений.

Напоследок хочется вспомнить слова инвестора Роберта Аллена, который говорил, что сложно найти миллионера, который разбогател на депозитах в банке.


Для dohodchivo.com

face

Как потерять свои деньги: 5 причин неудачных инвестиций

Вообще, все причины неудачных инвестиций можно свести к короткому списку. Причинами неудачи могут стать:

Отсутствие терпения
Неверный выбор партнеров.
Жадность
Отсутствие экспертизы
Следование моде


Отсутствие терпения. Поверьте, иногда очень важно подождать, четко оценивать перспективы и не принимать скоропалительных решений. Это касается не только инвесторов. Недавно стала широко известна история о том, как один из соучредителей компании SwiftKey Крис Хилл-Скотт обменял свою долю на велосипед спустя несколько месяцев после запуска сервиса в 2008 году. Компания SwiftKey является разработчиком альтернативных клавиатур для iOS и Android, которые позволяют набирать текст на мобильных устройствах, не отрывая палец от экрана. В начале 2016 года компанию купила корпорация Microsoft за $250 млн. Хилл-Скотт мог заработать на этой сделке $36 млн.

1.png

Неверный выбор партнеров. Свои деньги можно легко потерять просто выбрав не тот банк или не того брокера. Еще свежи предания о вкладчиках Внешпромбанка и «Мастер-банка» и здесь мы имеем в виду не рядовых граждан, а серьезных людей, на которых банки вели целенаправленную охоту – так половина совокупных обязательств Внешпромбанка приходилась на 20 крупнейших вкладчиков. Все помнят швейцарского арт-дилера, который поставил на конвейер продажу произведений искусства по завышенным ценам миллиардеру Дмитрию Рыболовлеву. О том, как сделать правильный выбор и чем при этом руководствоваться, мы обязательно поговорим в будущем.

Жадность. Чрезмерная алчность – это практически основа всех неудачных вложений. И если вам кажется, что вы никогда не вложитесь в очередную финансовую пирамиду, что это удел плебса, не стоит так думать. Зачастую финансовые пирамиды скрываются под вполне благообразной личиной. Те же привилегированные вкладчики «Мастер-банка» вкладывали туда существенные средства по одной простой причине – банк предлагал им и только им 12% годовых в валюте. Подобных условий не предлагал никто. Когда условия кажутся чересчур выгодными и ощутимо отличаются от других предложений на рынке, стоит еще раз все взвесить, прежде чем согласиться на сделку.

Отсутствие экспертизы. Бизнес-менеджер Эван Белл рассказывал о одном своем известном клиенте, который пытался самостоятельно инвестировать в проекты в различных сферах. Четыре раза он терял фантастические суммы денег, прежде чем сдался и подписал контракт с профессиональным консультантом. «Я спросил у него, зачем он четыре раза наступал на одни и те же грабли. Он ответил, что с точки зрения статистики у него был шанс». Если у вас нет эксперта, который разбирается в недвижимости за рубежом – не вкладывайте в недвижимость за рубежом, нет эксперта в искусстве – не покупайте картин. В 2008 году на аукционе Christie's за 6,04 млн долларов была продана работа фламандца ванн Дейка «Вздыбившийся жеребец». В 2012 году она была продана все на том же аукционе, но уже за 2,2 млн долларов. Чистый убыток владельца составил почти 3,85 млн долларов. В общем, инвестируйте только в те бизнесы, в которых вы разбираетесь или же у вас есть проверенный эксперт в данной области. Но и слепо доверять своему консультанту тоже никогда не стоит.

Следование моде. Не стоит следовать инвестиционной моде и вкладывать деньги туда, куда вдруг все устремились. Если кто-то хорошо заработал на евробондах бразильских компаний и многие последовали его примеру, это вовсе не значит, что вы немедленно должны воспользоваться данным инструментом. Вспомните крах доткомов 2000 года – а ведь до него люди думали, что акции технологических компаний будут расти всегда.

Помните, что даже великие инвесторы допускали ошибки, от них не застрахован никто, но совершенно несложно минимизировать вероятность таких ошибок.


Для dohodchivo.com

face

Как эффективно копить деньги?

Очень многие говорят, что инвестиции – это не для них, что, мол, они – простые люди, живущие на зарплату. Немногие об этом задумывались, но если вы будете откладывать со своей скромной зарплаты всего по 100 долларов на счет в банке, но будете делать это дисциплинированно, то отметки в миллион долларов на счете вы достигните за 40-50 лет, в зависимости от процентной ставки. Если ждать 50 лет вам не очень хочется, то уже через 17 лет у вас на счету будет сорок-пятьдесят тысяч долларов – сумма, которую можно инвестировать уже на более выгодных условиях.

Разумеется, цели можно достичь гораздо быстрее, если ежемесячно откладывать большую сумму. Опыт показывает, что откладывать 10% своего дохода может вообще любой человек при любых обстоятельствах, а в большинстве случаев люди способны откладывать еще больший процент своего ежемесячного дохода.



Определитесь с суммой, которую вы будете откладывать ежемесячно, прямо сейчас. Повесьте над своим столом листок с записью крупным шрифтом «$100 ежемесячно».

Нет возможности откладывать $100 – откладывайте $30. Правда, в этом случае, если уповать только на банки, до миллиона долларов на счету вы доберетесь за 60-70 лет.

Пока мы не говорим о том, как инвестировать накопленные средства – лишь о том, как начать регулярно откладывать. До того, пока вы не накопили $10-15 000, вы вполне можете хранить деньги на банковском депозите.

На помощь вам может прийти классическое правило семи конвертов, известны и другие его модификации – например, упрощенное правило 4 конвертов. Суть правил заключается в следующем.

Получая ежемесячный доход, вы сразу делите сумму на семь частей:

1. Продукты питания. Обычно эта статья расходов занимает 15-30% семейного бюджета.

2. Обязательные расходы. Плата за квартиру, интернет, другие коммунальные услуги, оплата кредитов. Эта статья расходов прекрасна тем, что здесь мы практически всегда точно знаем, сколько нам предстоит потратить.

3. Вещи. Деньги, отложенные на покупку одежды, техники и т.п. Старайтесь не тратить содержимое этого конверта ежемесячно – тогда вы сможете без проблем позволить себе покупку крупной техники через месяц-другой.

4. Дети. Все расходы, связанные с детьми. Нет детей? Тогда распределите эту часть дохода между другими статьями.

5. Отдых. Деньги, предназначенные на отпуск, развлечения. Сюда часто откладываются и незапланированные доходы.

6. Накопления – не менее 10% дохода откладывайте в этот конверт.

7. Подарки. Эту часть бюджета часто называют социальные траты. Иногда седьмой конверт – это деньги для непредвиденных расходов, тут уж как вам удобнее.

Методика заключается в том, чтобы ни в коем случае не тратить на конкретную статью расходов, больше, чем отложено в соответствующем конверте. Потратили все деньги, которые предназначены для покупки продуктов – садитесь на диету.

В наше время вам необязательно покупать конверты – роль конвертов могут играть выделенные счета или банковские карты.

Рекомендуется каждый месяц проводить анализ ошибок, допущенных при планировании, что позволит вам распределять свой доход по этим семи статьям расходов более эффективно.

В случае с четырьмя конвертами все еще проще – откладывается часть денег на обязательные расходы (оплата счетов), не менее 10% дохода сразу откладываются в сбережения, часть денег откладывается на непредвиденные траты, подарки или развлечения, а оставшаяся сумма делится на количество дней в месяце – не при каких обстоятельствах вы не должны тратить ежедневно больше данной суммы.

Напоследок дадим вам ссылку на калькулятор, который позволит рассчитать, когда вы накопите миллион долларов. Вам необходимо будет ввести в таблицу следующие параметры:

Savings balance – размер уже накопленной суммы.

Your age – ваш возраст

Monthly savings (after tax) – сумма, которую вы намерены откладывать ежемесячно

Annual interest rate – размер процентной ставки по вкладу

Бездушная машина покажет вам к какому возрасту вы станете миллионером, если вы еще таковым не являетесь. А мы рекомендуем не забывать о том, что деньги - это не цель, а инструмент.


Для dohodchivo.com

face

Стоит ли инвестировать в недвижимость?

На сегодняшний день россияне считают покупку недвижимости самым надежным вложением своих средств. Согласно опросу НАФИ, доля таких россиян составляет 65%. На протяжении шести лет жители страны признают инвестиции в жилье самыми надежными. Доля высказывающих такую позицию выросла с 40% в 2009 году до 65% в 2015 году. Этот способ инвестиций одновременно считают самым выгодным 69% россиян.

Однако, как показывает ситуация на рынке, покупку недвижимости в России в последние годы с трудом можно назвать выгодным вложением средств. Недвижимость в России, являющаяся финансовым активом инвесторов, за последние два года серьезно упала в цене – в рублях недвижимость дешевела на 7-8% ежегодно, в долларах стоимость квартир снизилась в два раза, соответственно вдвое сократились активы тех, кто вкладывался в недвижимость. При этом цены на недвижимость продолжают снижаться, снижается и стоимость аренды жилья.

Согласно некоторым расчетам, рублевые цены на жилую недвижимость в России все-таки имеют тенденцию к росту, но в любом случае этот рост пока даже не может догнать уровень потребительской инфляции.

По мнению Credit Suisse, стагнация на российском рынке жилья продлится до 2018 года, избыток предложения на рынке жилой недвижимости сохранится и будет препятствовать росту цен на жилье.

В декабре прошлого года компания Knight Frank назвала Россию в числе худших стран по доходу от инвестиций в недвижимость. На последней строчке этого же рейтинга расположилась Украина — недвижимость в этой стране за год потеряла в цене в среднем 14,8%. Knight Frank считает инвестиции в российскую недвижимость возможными и сегодня, но только в том случае, если речь идет о долгосрочных вложениях — от пяти до десяти лет.
4.jpg
Лидерами рейтинга Knight Frank по приросту стоимости недвижимости стали Турция (18,9%), Гонконг (16,7%) и Новая Зеландия (12,6%). Однако все мы понимаем, что на доходность инвестиций в недвижимость влияет не только изменение стоимости недвижимости.

Очевидно, что инвестиции в зарубежную недвижимость оправданы даже без учета изменения стоимости объектов недвижимости. Во-первых, недвижимость за рубежом вы можете приобрести в ипотеку на очень мягких условиях, во-вторых, никто не мешает вам заставить эту недвижимость работать – вы можете смело сдавать ее в аренду, если это не противоречит, например, вашему договору с банком. С этой целью зарубежную недвижимость приобретает практически 76 % россиян в расчете заработать не только на росте стоимости недвижимости, но и сдаче объекта в аренду. В зависимости от страны, в которой находится ваша недвижимость, и типа приобретенной недвижимости вы сможете зарабатывать от 3 до 10% от стоимости вашей квартиры в год. Причем, заметьте, этот доход вы будете получать в валюте. Квартира в ОАЭ стоимостью $300 000 принесет вам средний доход $30 000 в год. Некоторые владельцы в расчете на получение максимальной прибыли от заграничной недвижимости, пытаются сдавать свой объект в аренду самостоятельно, без услуг посредников. На первый взгляд, выгода очевидна: вы экономите на оплате посреднических услуг компании. Но эта выгода на практике, зачастую, оборачивается убытками.

В России же мы наблюдаем увеличение налоговой нагрузки на владельцев недвижимости, все более жесткий контроль ФНС за сдачей недвижимости в аренду и введение налога на собственность на основании кадастровых данных. Рост налоговых отчислений сокращает доходы арендодателей и это не удастся компенсировать ростом арендных ставок.

Итак, мы понимаем, что инвестиции в недвижимость – это выгодно и надежно. Но лишь в том случае, если речь идет не о недвижимости, расположенной на территории России, Украины и их ближайших соседей. Это уже четко усвоили многие россияне – оказывается, 65% всей недвижимости, приобретенной иностранцами в Финляндии за последние 15 лет, приобретены гражданами Российской Федерации.

Среди основных покупателей недвижимости в Чехии сегодня также преобладают россияне. На сегодняшний день доходность чешской недвижимости составляет около 5-7% годовых. Подавляющее количество российских покупателей недвижимости в этой стране покупают квартиры стоимостью около 100 000 евро. Впрочем, в других странах ситуация примерно такая же – российские инвесторы вкладывают в зарубежную недвижимость, в среднем, 100-120 000 долларов, стоимость их покупок крайне редко превышает $500 000.

В начале года резко увеличилось количество продаж недвижимости в Испании – в январе был зафиксирован рост количества сделок более чем на 25%, который спровоцировал рост цен примерно на 2%. По прогнозам аналитиков, цены на недвижимость в Испании в этом году могут вырасти еще примерно на 5%, в наибольшей степени это касается жилой недвижимости в Мадриде и Барселоне.

Еще более интересно выглядит растущий рынок недвижимости ОАЭ, хотя, имея около ста тысяч евро, вы можете рассчитывать, пожалуй, лишь на студию в Дубае. Но даже эта студия принесет вам средний доход в размере 10% годовых в валюте. В компании Ros-Invest, более семи лет занимающейся недвижимостью в Объединенных Арабских Эмиратах, говорят о том, что собственники апартаментов предпочитают сдавать свою жилую недвижимость в краткосрочную аренду. В дни, когда собственники находятся в стране, они пользуются своей недвижимостью, когда они же они отсутствуют, их недвижимость сдается респектабельным клиентам. За сохранность имущества, чистоту и порядок, соблюдение всех норм закона отвечают представители агентства, а хозяин недвижимости лишь получает ежемесячные выплаты на свой счет.

Стоит отметить, что благодаря кризису россияне стали гораздо реже покупать зарубежную недвижимость: в 2014 году они потратили на покупку недвижимости за рубежом $2,048 млрд, в 2015 году – лишь $962 млн. Ранее большинство зажиточных россиян стремилось приобрести курортное жилья для собственных нужд, а сегодня покупают, в основном, доходную недвижимость.

Таким образом, инвестиции в недвижимость по прежнему можно отнести к числу наиболее выгодных и надежных инвестиций, но только в том случае, если вы покупаете недвижимость не у себя на родине. Инвестиции в недвижимость предпочитают не только физические лица, но и целые страны – так, за последние годы Госнефтефонд Азербайджана, в котором аккумулируются доходы от реализации нефтяных контрактов, вложил свыше $1,5 млрд в недвижимость, расположенную в Лондоне, Париже, Москве, Сеуле и Токио. Немудрено, ведь инвестиции в зарубежную недвижимость демонстрируют один из наиболее оптимальных показателей соотношения доходность/риск.


Для dohodchivo.com

face

Зачем вам второй паспорт?

С недавних пор россияне должны отчитываться о счетах, открытых в иностранных банках, и движении средств по ним. Это должны делать все граждане РФ, кроме тех, кто не приезжал в Россию более 365 дней. Избежать внимания фискальных органов можно – самым радикальным способом является смена гражданства.

Это действительно радикальный способ, существуют куда более простые способы решения вопроса, но чего не сделаешь ради жизни в хорошей стране, например. Если уж мы заговорили о хороших странах, то стоит вспомнить вышедший в начале июня очередной рейтинг The Good Country Index. Согласно нему лучшей страной для жизни по совокупности параметров стала Швеция. Швейцарии досталась двенадцатая позиция в списке, США находится на двадцать первой строчке. Рейтинг, конечно, странноват, тут нечего говорить. Об этом свидетельствуют позиции в глобальном рейтинге некоторых других стран:

35. Молдова
39. Эстония
40. Латвия
45. Грузия
49. Литва
64. Объединенные Арабские Эмираты
72. Российская Федерация
78. Украина
79. Беларусь
82. Армения
97. Азербайджан
105. Кыргызстан
110. Казахстан

Впрочем, что нам этот рейтинг? Современный человек может запросто вести бизнес и получать доход практически в любой стране, являясь при этом гражданином страны, которая предоставляет ему наилучшие условия. Лишь в том случае, разумеется, если это позволяют финансовые возможности.

По большому счету, Российская Федерация не препятствует своим гражданам в получении второго гражданства, в отличие от таких стран как Германия, Дания, Норвегия, Япония, Китай, Индия, Южная Корея, Казахстан, Украина. На территории РФ государство рассматривает обладателя двух паспортов как гражданина РФ. Но надо понимать, что ряд стран потребуют при получении их гражданства отказа от гражданства других стран. Кроме того, важно осознавать, что двойное гражданство умножает не только количество ваших прав, но и ваших обязанностей.

Несмотря на то, что в российском законодательстве не используется понятие второго гражданства, считается, что между вторым и двойным гражданством разница есть. Двойное гражданство – это наличие у персоны двух паспортов стран, между которыми заключены соответствующие договоренности. Такие договоренности у России существуют исключительно с Туркменией и Таджикистаном. Второе гражданство – это наличие у гражданина РФ гражданства другого государства, о котором он мог и не уведомлять российские власти.

Стоит учитывать то, что в августе 2014 года в России вступил в силу закон, который предусматривает наказание за сокрытие второго гражданства вплоть до уголовной ответственности. За первый же год около миллиона россиян уведомили ФМС о наличии еще одного гражданства или о виде на жительство в другом государстве. За это же время были оштрафованы за сокрытие второго гражданства более 60 000 человек. Уведомить власти надлежащим образом весьма просто – достаточно выслать отсканированные документы по электронной почте.

Есть множество способов получить гражданство той или иной страны. Среди них:
• Рождение на территории страны
• Наличие родителей, имеющих паспорт другого государства
• Брак с гражданином другой страны
• Натурализация
• Заслуги перед страной
• Религиозная принадлежность
• Программы переселения для пенсионеров
• Экономическая иммиграция

Экономическая иммиграция, по сути, представляет собой гражданство, получаемое в обмен на денежные вливания в экономику страны. Именно таким образом, например, создатель социальной сети «ВКонтакте» и мессенджера Telegram Павел Дуров стал гражданином Сент-Китс и Невис. Паспорт этого островного государства дает возможность без виз посещать 131 страну мира, в том числе страны ЕС.



Сент-Китс и Невис – это государство, паспорт которого вы сможете получить максимально быстро. Для его получения необходимо либо приобрести недвижимость в стране, отвечающую необходимым требованиям, либо внести невозвратный благотворительный взнос в Фонд Диверсификации Сахарной Промышленности страны в размере $250 000. Сумма дополнительных сборов при этом составит порядка $40 000.

Ранее одним из лучших вариантов для граждан стран постсоветского пространства было участие в иммиграционной программе Белиза, которая действовала с 1987 года. Обладателем паспорта Белиза можно было стать всего за $40-50 000. В настоящее время такой возможности не существует.

Зато существует возможность относительного простого получения паспорта таких стран как Гренада ($200 000 без покупки недвижимости), Антигуа и Барбуда ($250 000 без покупки недвижимости), Доминика (от $100 000 без покупки недвижимости), Мальта (650 000 евро без покупки недвижимости). Получение паспорта Республики Кипр окажется по силам лишь еще более крупным инвесторам.

Не составляет особенных проблем получение вида на жительства в Латвии, Болгарии, Панаме, Испании и Португалии, Канады в обмен на инвестиции, но согласитесь, что вид на жительство – это далеко еще не паспорт. Паспорта придется ждать еще около десяти лет, хотя в ряде случаев ожидание можно ускорить.

Таким образом, даже самые доступные варианты получения паспорта по своей стоимости сопоставимы с ценой приличной квартиры в Дубае, которая, в отличие от паспорта, будет приносить вам регулярный доход.

Как мы уже говорили, вряд ли стоит рассматривать получение другого гражданства как способ укрытия своих зарубежных доходов от внимания фискальных служб. Если вы получаете доход за рубежом, например, от сдачи в аренду принадлежащей вам недвижимости, то вам будет проще обратиться к своим зарубежным партнерам, которые помогут в решении данного вопроса. Одним из наиболее очевидных решений является получение дохода на счет зарубежного юрлица, о чем мы более подробно поговорим в другой раз.

Для dohodchivo.com