face

Выгодна ли ипотека?

Выгодна ли ипотека? Многие эксперты говорят о том, что ипотека – это невыгодно, другие специалисты с пеной у рта доказывают обратное, приводя результаты своих исследований. Тем временем уже сегодня отдельные граждане Дании вместо того, чтобы платить проценты по ипотечному кредиту, получают деньги от банков, предоставивших займы.

Прошлой зимой интернет всколыхнула разоблачительная статья заместителя председателя правления одного из российских банков. В ней он говорит о том, что ипотека гарантированно убыточна и приводит пример, в котором одна семья берет квартиру в ипотеку, а другая живет в арендованной квартире и откладывает деньги на покупку собственного жилья.

Банкир учитывает среднюю ставку по ипотеке – 12,5%, среднюю ставку по вкладу – 8,5% и проводит расчеты, ориентируясь на пятнадцатилетний срок. Согласно этим расчетам личный капитал второй семьи - той, что отказалась от ипотеки – оказался существенно выше.

Ряд финансистов оценил эти расчеты с изрядной долей скепсиса. По мнению одного из авторов, банкир в своих расчетах полагается на то, что стоимость аренды квартиры за 15 лет не изменится, не учитывает он и изменения в стоимости квартиры за этот период. Финансист напоминает о том, что нулевой рост цен на недвижимость, нулевой рост цен на аренду квартиры и ставка 8,5% по банковскому депозиту не могут существовать одновременно в длинном промежутке времени. С учетом инфляции, средний номинальный рост цен на недвижимость будет равняться примерно 4,5% в год – таково мнение специалиста.

Учитывая новые вводные, к окончанию пятнадцатилетнего срока первая семья уже оказывается богаче второй. А если учитывать получение материнского капитала и возврата НДФЛ – существенно богаче.

Для тех, кто желает проверить теорию автора, финансист даже выложил собственный калькулятор целесообразности ипотеки, где можно изменять любые параметры и получить однозначный ответ о целесообразности или нецелесообразности ипотеки в каждом конкретном случае.

3.png
Пока специалисты спорят о том, насколько выгодна ипотека по средней ставке 12,5%, обратимся в сторону стран, где ставка несколько ниже. Центробанки Европы и Японии достаточно давно экспериментируют с отрицательными процентными ставками, стараясь стимулировать экономику. В Дании в настоящий момент ключевая процентная ставка равняется - 0,65% и именно в этой стране ключевая процентная ставка впервые стала отрицательной.

Сегодня в Дании насчитывается несколько сот заемщиков, которые не выплачивают банкам деньги по взятой ипотеке, а наоборот – регулярно получают деньги от банка, некогда одобрившего им займ. Как сообщают «Ведомости», даже при отрицательной процентной ставке цены на недвижимость в таких странах растут на 10-15% ежегодно, что автоматически делает выгодным получение ипотеки по любой разумной ставке. Более того, по большинству депозитов в Скандинавии банки не платят никаких процентов, поэтому инвестиции в жилье оказываются одним из немногих доступных способов инвестирования.

Мы уверены, что граждане России, Казахстана, Украины и других стран постсоветского пространства с большим удовольствием взяли бы ипотеку на таких условиях, но вряд ли им стоит всерьез рассматривать скандинавские страны. Выгодные условия вам предложат во многих странах мира с более благоприятным климатом. Даже в Объединенных Арабских Эмиратах покупатель жилья, не являющийся резидентом страны, запросто может рассчитывать на получение ипотеки.

Крайне сложно рассчитывать на получение ипотеки в Италии, Австрии, Великобритании и ряде других стран, её получение в Германии, Франции, Чехии связано с рядом территориальных и процедурных ограничений. В Испании, Португалии, Финляндии нерезиденты могут без сложностей взять ипотеку, но условия будут не самыми выгодными. Стоит понимать, что, несмотря на то, что иностранные банки выдают гражданам своей страны займы на самых выгодных условиях, для иностранных резидентов ставка увеличивается. При этом она всегда ниже тех пресловутых 12.5% годовых, о которых мы говорили в самом начале.

Поэтому сегодня каждый второй россиянин покупает недвижимость за рубежом с использованием ипотеки. Итоговая процентная ставка зависит от результатов оценки заемщика, поэтому один общий совет: предоставьте максимум документов, подтверждающих ваше финансовое состояние, наличие имущества.

Вы можете рассчитывать на заемные средства в размере до 50-80% от стоимости объекта недвижимости, займ предоставляется на срок до 20-30 лет – таковы усредненные условия, но ориентироваться именно на такой сценарий не стоит.

Есть ли альтернатива ипотеке? Как в своей стране, так и за рубежом зачастую вы можете воспользоваться рассрочкой от застройщика. Это гораздо более выгодный вариант приобретения недвижимости, но на длительную отсрочку рассчитывать не стоит.

Все еще мечтаете жить в более благоприятном климате? Рассмотрите возможность приобретения жилья за рубежом в ипотеку – на вашей стороне более гуманная процентная ставка. К тому же, если в вашем ипотечном договоре не прописаны особые условия, вы вполне можете оплачивать ипотеку, сдавая свою недвижимость в аренду. Согласно исследованиям, так поступают до 30% владельцев квартир, которые приобретаются при помощи ипотечных займов.


Для dohodchivo.com

Recent Posts from This Journal